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来源：华夏时报
作者：刘佳
A 股上市银行年报季正式启幕 。3月23日，中信银行率先召开了2025年度业绩发布会 。
经营数据显示 ，2025年中信银行实现营业收入2124.75亿元 ，同比微降0.55%，归母净利润706.18亿元 ，同比增长2.98%。资产规模方面 ，截至2025年末，中信银行资产总额首次突破10万亿元大关，达到10.13万亿元 ，比上年末增长6.28% 。
“我们追求的从来不是顺风时跑得最快 ，而是逆风时行得最稳 。”董事长方合英在业绩发布会上表示，2026年 ，中信银行将调结构 、固长板、强特色 、抓重点。
总资产首破10万亿元
随着A股上市银行年报披露大幕渐次拉开 ，中信银行率先亮出“成绩单 ” 。
具体来看，2025年中信银行归属于本行股东的净利润达到706.18亿元 ，同比增长2.98% ，已经连续五年保持正增长 。
资产规模方面，截至2025年末 ，中信银行的资产总额首次突破10万亿元大关 ，达到101310.28亿元，同比增长6.28% ，成功迈进行业“十万亿俱乐部 ”。
对于该行的结构优化则表现在 ，贷款及垫款总额为58621.72亿元，同比增长2.48%；债权投资同比增长17.33%，在总资产中的占比也有所上升；客户存款总额6.05万亿元 ，同比增长4.69% 。
在营收方面 ，2025年中信银行实现营业收入2124.75亿元，同比微降0.55% 。虽然没有实现正增长 ，但非利息净收入成为对冲利息净收入下滑的重要力量。
年报数据还显示 ，全年非利息净收入达到680.06亿元，同比增长1.55%。其中手续费收入327.7亿元 ，同比增长5.6% 。
与此同时 ，报告期内，中信银行净息差为1.63% ，比上年下降0.14个百分点；净利差为1.60% ，比上年下降0.11个百分点；生息资产收益率为3.21%，比上年下降0.52个百分点 ，付息负债成本率为1.61% ，比上年下降0.41个百分点 。
“对比同业息差收窄的情况，中信银行比同业多下降了2-3个BP（基点）。”方合英坦言 。
关于影响息差的具体因素，方合英在业绩发布会上表示 ，资产端方面 ，对公贷款收益率下行带动息差收窄19个基点，个人贷款 、信用卡贷款及市场化资产收益率下降分别影响息差14个基点、4个基点和8.6个基点；同时中信银行信用卡贷款在一般性贷款中的占比下降1.4 个百分点 ，进一步拖累息差3个基点 。
不过方合英指出 ，在负债端，该行通过成本管控有效对冲了资产端压力 ，其中对公存款 、个人存款及市场化负债成本率下降 ，分别提振息差17个基点 、6个基点和15.7个基点。
资产质量方面，截至2025年末 ，中信银行不良贷款余额672.16亿元 ，比上年末增加7.31亿元，增长1.10%；不良贷款率1.15% ，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率203.61% ，比上年末下降5.82个百分点 。
“2026年有信心保持资产质量的持续稳定 。 ”中信银行副行长、风险总监金喜年在业绩发布会上坦言，随着经济转型的不断深入以及该行全面风险管理能力的不断提升，未来资产质量也会持续向好。
在国信证券分析师王剑看来 ，从业绩增长归因来看 ，中信银行净息差下降仍是最大不利因素，生息资产规模增长与拨备反哺利润共同支撑利润增长 。
“相较于行业普遍面临的息差收窄 、资产质量压力等挑战 ，该行净利润保持正向增长 ，并实现‘三级跳’，反映其业务韧性和经营策略的有效性 。 ”私人财富管理师武苏伟对《华夏时报》记者分析称。
分红比例创新高
此外 ，上市银行的分红情况也是市场关注的焦点 。
《华夏时报》记者关注到 ，中信银行在年报中透露2025年拟将现金分红提升至212亿元，占归属于普通股股东净利润的31.75% ，即每10股累计派现3.81元 ，分红比例创下历史新高 。
谈及今年的分红，中信银行董秘张青在发布会上表示 ，近几年该行持续加大分红比例 ，主要是得益于该行经营业绩稳步向好，为持续提升分红奠定了坚实的基础。同时董事会也高度重视对投资者的回报，坚持稳定连续的分红政策 ，并积极践行上市公司的责任和担当 ，与广大的股东共享发展成果。
张青表示，去年为进一步做好市值管理工作 ，该行发布估值提升计划 ，制定了一揽子提升市值管理的相关举措 。
“一方面以价值创造为核心，夯实经营基本面；另一方面 ，以价值传递为桥梁 ，增强市场信心 。”张青介绍，在管理层下设市值管理小组 ，统筹推进各项工作落地；激励约束上 ，将市值管理纳入考核体系，提升各层级人员参与度；分红机制上 ，通过提高分红比例 、实施中期分红等方式 ，稳定投资者回报预期。
在武苏伟看来，分红比例创历史新高，既体现了对股东回报的重视 ，也传递出管理层对盈利可持续性和资本充足的信心 。
另一个值得关注的是 ，大模型技术的快速发展正重塑银行业务模式 。
中信银行相关高管介绍，该行持续加大金融科技投入 ，人工智能技术已在多个业务领域实现规模化落地应用。
中信银行行长谢志斌举例称 ，去年该行全新打造的对公授信系统群顺利上线，企业智能收单业务完成全面整合 ，国际业务跨境通等一批重点项目相继投产 。“目前 ，中信银行已建成统一AI中台，落地智能服务场景超过一千项 ，并力争在两年内实现 AI 渗透至各项重要决策与业务环节 。”
方合英则进一步提出 ，今年该行将继续保持高强度科技投入，推动全行发展战略从 “AI优先 ”向“AI加速 ”转型。
“数字化转型不仅是技术升级 ，更是银行优化盈利模式、实现可持续增长的核心路径 ，尤其对轻资本业务拓展和精细化管理具有长期支撑作用 。”武苏伟分析称 。
明确经营思路
谈及2025年的经营管理亮点，“稳收入、降成本 ”的“稳降 ”组合是重点。
方合英在会上表示，这一思路将贯穿2026年及未来的发展 ，“一是稳定息差和营收 ，通过优化资产配置 、提升投资交易能力，让息差逐步稳定下来 ，同时依靠非利息净收入的持续增长 ，对冲利息收入下滑的压力；二是稳定资产质量 、减少损失，继续推进不良贷款‘控新清旧’工作 ，降低信贷成本；三是控制成本、提升效率 ，实现运营成本的数量和比率双下降，从而打开利润增长空间 。”
对于2026年“十五五 ”开局之年的发展 ，方合英表示 ，该行也首次明确将坚持“公司业务挑大梁，零售业务稳收入 ，风险控制创价值 ” ，同时继续推进“五个领先”银行建设，重点聚焦财富管理 、综合融资 、交易结算、外汇服务 、数字化这五大领域，发挥中信集团“金融+实业 ”的协同优势 ，优化综合金融服务 。
此外 ，会上还明确了轻资本转型的路径。方合英称，该行已经系统性验证了轻资本转型的成效 ，未来将以“三新战略 ”为引领 ，通过非息收入持续增长 、综合风险权重下降，实现高质量发展 ，重点突出轻资本、高收益的导向 ，改变以往依靠规模驱动的发展模式。
展望2026年，中信银行副行长谷凌云强调 ，将以高质量发展为目标 ，科技金融要打好头阵 、绿色金融要全面发力 、普惠金融要提质增效、养老金融要夯实基础 、数字金融要做好支撑，把金融“五篇大文章”的管理体系和银行发展战略同谋划 、共推进 。
“中信银行就是要以一盘棋为思维 ，将做好金融‘五篇大文章’和打造价值银行相融合 ，坚决不搞战略和业务两张皮 。 ”谷凌云如是说。
